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Extreme Überlastung, keine Achtung, wenig Wertschätzung, schlechte Bezahlung. Oder alleingelassen. Vor, während und wohl auch noch nach der Pandemie. Viele Pflegekräfte in Deutschland ziehen inzwischen die Reißleine und geben ihren Job auf. Dabei steigt die Nachfrage nach gut ausgebildetem Pflegepersonal enorm. Nicht nur durch das Corona-Virus, das aktuell wie ein Brandbeschleuniger wirkt, sondern durch die überalternde Gesellschaft. Sich Pflege leisten zu können sowie das Ein- und Auskommen im Alter sind Themen mit persönlicher Brisanz. Transparenz und Nachhaltigkeit hingegen wurden für die Finanzdienstleistungswirtschaft durch die Transparenzverordnung zur Pflicht. Vielleicht entwickelt sich daraus sogar eine Kür– immer mehr Kunden setzen sich damit auseinander. Mit einem Leistungsfall beschäftigt sich kein Verbraucher gerne und schon gar nicht freiwillig. Kommt es doch dazu, muss der Anbieter sein Leistungsversprechen einlösen und seine Qualität in der Bearbeitung unter Beweis stellen.

TOOLS & DIGITALISIERUNG

TOOLS & DIGITALISIERUNG ▲ Einschätzung der Risikobereitschaft des Kunden Mit dem HDI Fondsguide kann der Vermittler im ersten Schritt sowohl die gewünschte Vertragsdauer als auch das Beitragsbudget des Kunden sowie dessen Vorkenntnisse, Risikobereitschaft, das Verhältnis des Vorsorgebeitrags zum Nettoeinkommen und die Form der Beitragszahlung ermitteln. So sollte sich der Anlagemix für einen Versicherungsvertrag gegen Einmalbeitrag mit einer Laufzeit von beispielsweise zwölf Jahren von der Fondsauswahl für einen Vorsorgevertrag mit monatlicher Beitragszahlung und einer Vertragslaufzeit von 35 Jahren abheben. Fragen nach der Risikobereitschaft des Kunden und beispielsweise dessen Verhalten im Fall sinkender Kurse liefern nicht nur Aufschluss über die Erwartungshaltung und Zielsetzung, sondern werden zusammen mit den Antworten in der Dokumentation erfasst. Mit der Projektion von realen Kursentwicklungen im Zeitraum 2011 bis 2021 basierend auf einer Anlage in globalen Aktien und einem alternativen Mix von globalen Aktien und Anleihen in unterschiedlicher Gewichtung werden dem Kunden auch die Auswirkungen der COVID-19-Pandemie dargestellt. ▲ Individuell ermitteltes Ergebnis basierend auf den Vorgaben des Kunden 48 05-21 | expertenReport

▲ Vollautomatische Rendite-Risiko-Optimierung Der HDI FondsGuide nimmt anhand einer Vielzahl von Fondsdaten vollautomatisch eine Rendite-Risiko-Optimierung vor. Solch ein Optimierungs-Algorithmus ist im Rahmen einer Fondspolice am deutschen Versicherungsmarkt einzigartig. Potenzielle Störfälle werden in der Beratung ausdrücklich thematisiert und mit dem Aufzeigen möglicher Kursschwankungen die Risikobereitschaft des Kunden abgefragt. Wie reagiert der Kunde beispielsweise bei einem Kurseinbruch um 15 Prozent? Würde der Kunde zu einem panischen Notverkauf tendieren, die Kursschwankung einfach aussitzen oder die gefallenen Kurse als Chance für die Investition einer außerplanmäßigen Beitragszahlung nutzen? Anlageprofil und Fakten perfekt gecheckt Auf Grundlage der erhobenen Daten wird die aus Sicht des Kunden sinnvolle Risikostufe, die akzeptable Volatilität in einem Fünf-Jahres-Zeitraum sowie die daraus resultierende zulässige SRRI-Klasse für die möglichen Fonds ermittelt. Im letzten Schritt hat der Kunde die Möglichkeit, sich zwischen expertenReport | 05-21 einem gemanagten Portfolio oder einer weiteren Verfeinerung seiner Zielvorgaben bezüglich der Nachhaltigkeit der Fonds zu entscheiden. So können beispielsweise ETFs aus den Bereichen Umweltschutz und Ökologie, Gesundheit oder dem Zukunftsmarkt alternde Gesellschaft ausgewählt werden. Im letzten Schritt wird das Beratungsprotokoll als PDF-Datei generiert. Mit dem Beratungsprotokoll werden alle mit dem Kunden besprochenen Fragen, dessen Antworten, Entscheidungen und Vorgaben, der daraus resultierende empfohlene Anlagemix und die reale, retrospektive Wertentwicklung des Portfolios in den letzten fünf Jahren dokumentiert. Die gewünschte Transparenz ist somit gewährleistet und dient als Grundlage für weitere Beratungsgespräche mit dem Kunden. Ein Artikel von Alexander Schrehardt 49